战略管理咨询

概述

ESG，或“环境、社会和治理”，已成为影响企业和投资者成功的各种非财务因素的通用简写。 它代表了一套统一的标准，以让各组织能在对其利益相关者和公众承担社会责任的前提下，尽责地管理其业务和运营，并汇报ESG实践的结果。

ESG 监管竞赛已经拉响。 为支持联合国 2030 年可持续发展议程和关于气候变化的《巴黎协定》，各国政府正在大踏步地加快全球范围内的低碳转型，并实施法规以提高多样性和包容性领域的透明度。 投资者青睐具有明确 ESG 框架的组织、 消费者被具有可持续实践和道德价值观的品牌所吸引、员工正在寻求更多的平等、赋权和更好的工作环境。

从风险管理的角度来看，气候风险是源自 ESG议题的独特子集。 气候风险代表由气候变化引起的金融风险，它会影响金融资产负债表，并通过资产估值下降和/或贷款违约增加而导致损失。 随着各国到 2050 年实现净零排放承诺的时限越来越近，更多的环境法规和可持续融资实践将预期陆续出台。

由于这些因素推动了 ESG 议程，组织需要采取前瞻性和全面的方法来考虑气候和环境风险，并将 ESG 目标整体整合到其战略、运营和价值链中。 未能在可持续性方面采取适当措施将可能会对组织的运营绩效和韧性、财务回报、企业寿命、声誉以及公众看法产生负面影响。

我们的服务

我们协助客户制定整个组织范围内的 ESG 和气候风险应对计划，从治理、战略、风险管理到披露，如以下所列：

• 根据组织的 ESG 和气候风险议程审查和加强治理框架， 包括审查职权范围和风险偏好声明，使董事会和高级管理层的角色、职责以及 KPI 与组织的气候和 ESG 目标保持一致。
• 对组织现有的风险管理周期进行全面的重新校准，以确保识别、衡量、监控和报告由自身和客户运营所产生的气候风险。 我们开发全面的解决方案，以协助组织开展日常 ESG 和气候风险管理活动，例如：
  • ESG 评分和风险评估框架，
  • 气候风险传播渠道映射，
  • 气候和排放测量指标；和
  • 风险限制/阈值和升级框架。
• 协助组织满足其监管气候风险压力测试要求， 包括审查模型方法论和气候数据的可靠性评估。
• 建议组织将 ESG 问题纳入企业战略。 我们将审查组织的投资组合和产品线，以确保与消费者的可持续发展偏好以及其国家气候政策带来的机会保持一致。
• 通过评估组织在收集和处理相关高质量数据方面的运营准备情况和能力，执行 ESG 和以气候为重点的数据差距分析。 我们将通过建立新的数据收集流程并确定适合其风险管理、披露和战略制定需求的数据供应商，并为缩小这些差距提供建议。
• 评估组织的 ESG 和气候风险披露成熟度水平。 为了帮助满足可持续发展报告中的要求，我们将协助他们将可持续发展披露和附属叙述与组织战略和特定国家/地区的强制性披露保持一致，并采用行业最佳实践和全球公认的标准，例如 TCFD 和 GHG 协议，以补充披露要求。
• 对组织的可持续性、ESG 和气候相关报告和披露提供独立审查和保证。
• 为董事会和高级管理层制定和开展有关气候风险和报告、ESG 框架和董事会多元化的培训计划，以帮助他们了解和驾驭关于可持续发展报告要求和新兴最佳实践的监管环境。

客户细分管理

概述

巴塞尔资本框架的实施使得零售银行业务再度受到重视。 无论是个人银行业务或是以组合形式进行管理的中小型企业银行业务，将会从框架下较低的资本要求中获益。

这些客户细分群的特点是庞大且多元化的客户群体。 因此，银行务必有一个清晰明确的战略和客户信息，以更深刻的理解客户轮廓和需求，从而为客户提供合适的产品和服务。 要从这些客户群获得最大的回报，就有必要实施有效的运营模式。

零售银行业务策略和运营模式的有效执行，需要明确的定义前台﹑中台和后台之间如何交互。 目前不少银行已经成功采用了客户关系管理（CRM）策略，以创造一个综合的业务模式，将前台﹑中台和后台连接，以提供卓越的客户体验、确保有效的交叉销售、并在正确的时间向正确的客户提供有针对性的产品和服务。

CRM是一个综合的﹑企业范围的能力。它集成了所有以客户为中心的策略、深思熟虑的业务模式、运营机制和先技术，来提高客户价值、满意度和忠诚度，以达到最大化盈利能力的企业目标

我们的服务

我们将以 CRM 能力框架为基准，为个人银行或中小型企业银行业务评估和分析该客户群在客户关系管理能力的差距，以及制定一个整合客户关系管理蓝图和实施的计划。

我们的 CRM蓝图和实施计划项目将能协助银行按照行业惯例，评估其目前的零售银行组织架构﹑能力和流程，并鉴定它将如何支持/阻碍银行目标的实现。

除了 CRM 蓝图和实施计划的开发以外，我们也能协助银行的个人银行或中小型企业银行业务，在客户关系管理方面提供以下的咨询服务：

• 跨越行内所有渠道的整体CRM能力的设计与部署；包括组织、业务流程、CRM系统与技术平台 (需与贵行第三方软、硬件供应商或内部信息部合作)。
• 为CRM核心系统编制详细的功能需求书，并且协助设计或改进业务流程以提升销售和服务人员的效率和效力。
• 制定高效的销售队伍管理模式，包括销售队伍的奖励与报酬模式、交叉销售模式和服务与销售队伍之间的推介销售模式。
• 制定集成性的多渠道分销策略和全面的客户服务素质管理架构。
• 开发客户群分类策略、营销活动管理和产品开发构架与流程，以全面加强对所有客户群和产品的营销能力。
• 将前台﹑中台和后台的工作流程合理化﹑简约化，以确保其能为 CRM 和以客户为中心的服务提供更贴切和有效的支持。
• 基于最佳惯例的项目管理方法论，为整个CRM 项目的实施进行总体规划和管理。

概述

要确保业务部门和个人能持续达到最佳表现，组织的流程必需健全到位以鼓励实现期望绩效的必要行为。  因此，使组织的资源、流程、系统和员工与其战略目标和优先事项保持一致非常重要。

为了确保不同业务部门和员工均能得到公平的评估，  机构在衡量回报时也应一并考虑其所承担风险的类型和大小以确保员工在追求业务和财务目标时也保持风险意识。

绩效管理框架的关键组件一般包括以下三个方面：

• 风险调整资本回报率（RAROC）的实施
  RAROC是最常用的回报衡量标准之一，可用以评估投资方案的选择和前瞻性的定价（事前），并可在审评业务单位的业绩表现时提供回瞻性（事后）的评估。

• 收入和成本分摊
  适当地将收入和成本分配到各业务单位是极为重要的，因它使机构能够更准确的衡量业务部门的盈利能力和业绩表现。 这将进而有助于为其资源的配置最优化，这包括将资源引导至盈利能力较强的业务条线或细分群。

• 资金转移定价（FTP）
  作为一个管理工具，FTP能帮助机构解决一些关键问题，尤其是在个别业务单位资金成本的设定、 流动性和利率风险转移至资金池管理单位、以及绩效考核等方面。

我们的服务

作为机构绩效管理框架的一部分，我们所提供的咨询服务包括：

• 风险调整资本回报率（RAROC）的实施
  审查和增强/开发 RAROC 计算框架和方法论以及银行范围内实施的方法，包括以下内容：
  • 将 RAROC 目标设置到业务单位层面，
  • 设定RAROC的门槛率（最低门槛）
  • 与现有业务流程的集成（例如，信贷审批、基于风险的定价、投资组合管理/调整等），
  • 细分/客户/产品盈利能力评估，
  • 设置投资组合限制，
  • 持续测量、监测和报告。

• 收入和成本分摊
  审查和增强/开发分摊框架和方法，例如：
  • 确定要采用的分配方法类型（全部或部分），
  • 间接收入/成本中心的级别数，
  • 选择最适用的收入/成本驱动因子以确定分摊的基础，
  • 将收入/成本驱动因子的实际水平或目标水平应用于分摊。
• 资金转移定价（FTP）
  审核及强化/开发 FTP 框架，包括以下内容：
  • 方法论和假设，
  • 适当的 FTP 治理结构，
  • 数据要求，
  • FTP 费率的组成部分，例如市场利率、流动性转移定价（流动性溢价和流动性持有成本）等。

概述

亚太地区各经济体的迅速增长、加上新兴的中产阶级以及日益上升的收入，已为该区域提供了巨大的商机。 该趋势应会随着贸易自由化和管制的逐步放松而不断持续。拥有正确的战略﹑产品/服务，以及熟悉当地情况的人才的企业，将会让企业更好地受益于这增长潮所带来的商机。

我们的服务

我们将运用我们对亚太地区金融服务业的深入理解，以及广泛的人脉群，以为我们的客户提供以下的咨询服务：

• 发展企业和商业战略，挖掘该地区的商机
• 识别战略联盟与业务合作的机会
• 分析和评估业务可行性
• 尽职调查管理
• 商业功能的整合（如产品和分销网络的合理化）
• 市场准入，包括监管/牌照申请
• 监管和金融中心的发展
• 加强交易所和结算所发生成员违约时的交易对手信用风险管理
• 加强结算所的流动性风险管理